СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ
1.1. Понятие сущность функции банков с государственным участием
1.2. Государственные банки в банковской системе Российской Федерации
1.3. Нормативно-правовое регулирование деятельности Банков с государственным участием
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ПРОБЛЕМЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ
2.1. Анализ финансово-хозяйственной деятельности банков с государственным участием в Российской Федерации
2.2. Анализ особенностей менеджмента банков с государственным участием
2.3. Анализ проблем развития банков с государственным участием
ГЛАВА 3.ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ
3.1. Совершенствования деятельности с государственным участием
3.2. Перспективы развития банков с государственным участием в современной банковской системы российской федерации
ЗАКЛЮЧЕНИЯ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ

Advertisement
Узнайте стоимость Online
  • Тип работы
  • Часть диплома
  • Дипломная работа
  • Курсовая работа
  • Контрольная работа
  • Решение задач
  • Реферат
  • Научно - исследовательская работа
  • Отчет по практике
  • Ответы на билеты
  • Тест/экзамен online
  • Монография
  • Эссе
  • Доклад
  • Компьютерный набор текста
  • Компьютерный чертеж
  • Рецензия
  • Перевод
  • Репетитор
  • Бизнес-план
  • Конспекты
  • Проверка качества
  • Единоразовая консультация
  • Аспирантский реферат
  • Магистерская работа
  • Научная статья
  • Научный труд
  • Техническая редакция текста
  • Чертеж от руки
  • Диаграммы, таблицы
  • Презентация к защите
  • Тезисный план
  • Речь к диплому
  • Доработка заказа клиента
  • Отзыв на диплом
  • Публикация статьи в ВАК
  • Публикация статьи в Scopus
  • Дипломная работа MBA
  • Повышение оригинальности
  • Копирайтинг
  • Другое
Прикрепить файл
Рассчитать стоимость

Работа № 4076. Это ОЗНАКОМИТЕЛЬНАЯ ВЕРСИЯ работы, цена оригинала 1000 рублей. Оформлен в программе Microsoft Word.

Оплата. Контакты

ВВЕДЕНИЕ
В прогрессивной современной России больше пятидесяти процентов активов банковской системы принадлежит банкам с государственным участием. Прямое участие страны имеется больше чем у 30 кредитных организации наиболее финансово интенсивных федеральных округов. Российская Федерация имеет ряд сложностей обусловленных дефектами в системах управления банками с гос. ролью.
Если принять во внимание уровень воздействия на отечественную банковскую систему банков с гос. участием то можно выделить эффективность их корпоративных отношений определяет качество и бесперебойность функционирования платежной системы государства обеспечивая кредитование большого количества компаний и организаций. Вследствие этого осуществление мотивированных функций банков с гос. участием сквозь устройство коллективного управления должна рассматриваться в разрезе адекватности развития и становления российской банковской системы и поддержания здоровой межбанковской конкуренции. Все вышеупомянутое говорит о важности и актуальности исследуемой темы.
Финансовые критерии банковской системы Российской Федерации обладают отличительной особенностью которая проявляется в доминировании положения банков с гос. участием.
Например правительство низкими темпами сокращает собственную роль в уставных капиталах этих банков. На законодательном уровне не закреплена финансовая суть банков с гос. участием не разработана их классификация полностью не выделены функции которые осуществляют банки с гос. участием. Создание государственных банков и банков с государственным участием осуществляется для реализации программ различных отраслей которые нуждаются в целенаправленной помощи страны к примеру помощь российского автопрома сельскохозяйственной отросли. Можно сделать вывод что актуальность темы связана с потребностью проведения анализа роли банков с гос. участием в развитии экономики Российской Федерации.
Целью написания данной работы является изучения деятельности банков с государственным участием в банковской системе Российской Федерации. Исходя из поставленной цели решаются следующие задачи определившие логику и структуру исследования
— раскрыть роль банков с государственным участием в современной банковской системе Российской Федерации
— изучить экономическую сущность этой группы банков выявить выполняемые ими функции и определить долю участия государства в уставных капиталах банков
— определить и исследовать проблемы деятельности банков с государственным участием в банковской системе Российской Федерации
— предложить пути решения проблем банков с государственным участием
— понять перспективы развития банков с государственным участием
-рассмотреть теоретические основы банков с государственным участием
— определить нормативно-правовое регулирование деятельности Банков с государственным участием
-рассмотреть виды банков с государственным участием
— проанализировать деятельность банков с государственным участием
-рассмотреть совершенствования деятельности банков с государственным участием
Объектом исследования выступают банки с государственным участием в банковской системе Российской Федерации. Предметом исследования является развитие механизма и инструментов государственного участия в рамках стратегии развития банковского сектора Российской Федерации.
Изучить экономическую сущность этой группы банков выявить выполняемые ими функции и определить долю участия государства в уставных капиталах банков а так же перспективы развития банков с государственным участием.
Работа состоит из трех глав. Первая глава содержит теоретические основы банков с государственным участием. В ней раскрывается понятие сущность функции банков с государственным участим. Описываются виды банков с государственным участием.
Вторая глава содержит характеристику деятельности финансовый анализ. Также были проанализированы банки с государственным участием по разным регионам. Выделены проблемы недостатки банков с государственным участием перечислены риски возникающие в процессе ведения деятельности.
В третьей главе разработаны мероприятия и рекомендации по совершенствованию организации банков с государственным участием. Проанализирована стратегия развития. Определены перспективы развития банков с государственным участием в Российской Федерации.
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ
1.1. Понятие сущность функции банков с государственным участием
Согласно закона «O банках и банковской деятельности» в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 гoдaN 17-ФЗ c изменениями нa 29 декабря 2015 года редакция действующая с 9 фeвраля 2016 гoда «Банк–это кредитная организация кoтoрая имеет исключительноe правo осуществлять в совокупности следующие банковские oпeрации привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц размещение указанных средств от своего имeни и зa свой счет нa условиях возвратности платности срочности открытие и ведение банковских счетoв физических и юридических лиц».
Кредитная организация — юридическое лицо котoрoе для извлечения прибыли кaк основной цeли своей деятельности нa основании специального разрешения лицензии Центрального банка Российской Федерации Банка России имеет право осуществлять банковские oпeрации предусмотренные нaстоящим Федеральным зaкoном. Кредитная организация образуется на основe любoй формы собственности кaк хозяйственное общество. Государство может влиять на деятельность банков в разной степени. Здесь можно рассматривать следующие их виды. На рисунке 1 представлены доли участия государства в кредитных организациях. Так же значение данных видов.
Рис. 1
100 Государственные банки 50+1 акция
Контрольное участие 25+1 акция
Блокирующее участие гос. Не прямое участия государства Вынужденное участие государства
Основная деятельность всех банков в том числе с государственным участием и государственного банка Россельхоз Банк — это получение прибыли. Только Банк России со 100 государственным участием не заинтересован в получение прибыли и имеет дополнительный ряд функций.
Государственный банк — это кредитное учреждение находящееся в собственности государства управляемое государственными органами и имеющее в своем активе только государственный капитал. В России функционирует всего 2 банка со 100 государственным участием. Это Центральный банк Российской Федерации Банк России и Россельхозбанк.
Коммерческие банки составляют основу банковской системы которая согласно действующему законодательству включает в себя Банк России кредитные организации филиалы и представительства иностранных банков.
Банк России выполняет функции денежно-кредитного регулирования банковского регулирования и надзора одновременно является расчётным центром банковской системы. Уставной капитал в размере 3млрд. руб. и иное имущество находятся в федеральной собственности.
Контрольное участие.
Кредитные организации контрольные пакеты акций которых принадлежат государству.
Часть собственности в таких банках может принадлежать частным инвесторам в том числе и иностранным. Под контрольным пакетом акций понимается — доля обыкновенных акций в акционерном обществе которая позволяет их владельцам самостоятельно решать вопросы деятельности организации а также назначать совет директоров и руководителя. В этом случае контрольный пакет акций 51 и более принадлежит государству. Согласно Федеральному закону от 26 декабря 1995 года 208-ФЗ «Об акционерных обществах» решения на собрании акционеров принимаются большинством голосов чтобы гарантированно иметь шансы на полное владение данным банком необходимо иметь 50 плюс одну акцию.
Не всегда акционеры полным составом присутствуют на собраниях. Как правило в открытых акционерных обществах преобладают мелкие так называемые миноритарные акционеры. Для фактического контроля над банком достаточно и меньшего пакета акций. Однако по российскому законодательству для принятия некоторых решений контрольного пакета недостаточно. К примеру чтобы закрыть или видоизменить банк обязательно нужно собрать поддержку в размере 34 участников собрания акционеров. Есть определенный список изменений которые могут оказаться не согласованными из-за владельца контрольного пакета акций. Такими Банками с государственным участием являются Сбербанк ВТБ.
Блокирующее участие.
В данной ситуации государство владеет блокирующим пакетом акций 25+1 акция и может накладывать вето на решения совета.
Блокирующий пакет акций – доля обыкновенных акций в акционерном обществе которая позволяет их владельцам накладывать вето на решения совета директоров.
Юридического определения блокирующего пакета акций не существует.
Чтобы гарантированно был шанс отклонить принятие решения по одному из значимых вопросов требуются 25 плюс одна акция. Например компании «Татнефть» принадлежит 25 и 1 банка «Зенит». Ханты-Мансийский Банк в 2009 году приобрел 2537 акций Новосибирского Муниципального Банка. Периодически блокирующий пакет сохраняет себе государство чтобы было влияние на работу акционерного общества после приватизации. В жизни часто не все акционеры бывают на собраниях. В основном в ОАО большая часть мелкие так называемые миноритарные акционеры поэтому 25 и одна акция может блокировать решение да же с порядком и меньшим количеством голосов.
Непрямое участие.
Это коммерческие организации которыми государство владеет не напрямую а опосредованно через относящиеся к нему холдинги и предприятия управляющие в свою очередь банками. Например государству принадлежит пакет акций нефтегазовой компании владеющей банком.
Вынужденное влияние.
Происходит в банках где необходима санация внешнее управление или которым государство или Банк России выделили крупные кредитные средства. Банки оказавшиеся под управлением государственных органов в результате применяемых к ним процедур по результатам деятельности. Например банки где действует внешний управляющий направленный Банком России или где проводится процедура санации Агентством по страхованию вкладов.
Агентство по страхованию вкладов АСВ — госкорпорация созданная специально для обеспечения работы системы страхования вкладов ССВ. АСВ действует на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Было создано в 2004 году после создания ССВ для формирования страхового фонда и осуществления выплат из него в случае банкротства банка. Максимальная сумма которую АСВ возмещает вкладчику обанкротившегося банка составляет 1.400.000 рублей.
АСВ выступает не только страхователем вкладов но и управленцем проблемных активов. В кризис 2008 года многие банки были санированы то есть фактически спасены иными кредиторами. Где-то 15 банков сохранили свои бренды за то их собственники сменились. Например региональные Банк24.ру и Газэнергобанк отошли Пробизнесбанку Русский Банк Развития – финансовой корпорации «Открытие» «Северная Казна» — Альфа-Банку и т. д. Не все банки смогли обеспечить себя инвестора поэтому их финансовым оздоровлением занимается само АСВ. Это такие банки как «Тарханы» «Российский Капитал».
Изучив все виды банков с государственным участием и понятие государственный банк можно сделать выводы. Экономическую стабильность страны определяет финансовая политика которую реализуют государственные банки и целевые механизмы развития национальной экономики внедряемые учреждениями.
Государственные банки – гаранты стабильности экономики
Государственные банки – финансовые учреждения которыми владеет государство. Контроль управления деятельностью подобных организаций осуществляют госорганы.
Основные виды госбанков центральный – национальный банковский институт осуществляющий регуляторную контролирующую управленческую рефинансирующую функции
коммерческий контрольная часть активов которого принадлежит государству.
Взаимодействие НБ и коммерческих госбанков обеспечивает эффективное экономико-финансовое развитие страны путем использования кредитных инвестиционных механизмов.
Цель функционирования государственных финансовых учреждений – стабилизация экономической ситуации развитие экономики согласно национальным интересам.
Деятельность государственных банков направлена на реализацию целей
1. Защита национальных денежных измерителей обеспечение их стабильности 2. Проведение эффективной кредитно-финансовой политики 3. Развитие банковской системы 4. Сокращение бюджетного дефицита.
Используемые НБ инструменты направлены на стабилизацию темпов развития экономических показателей сдерживание инфляции поддержание ликвидности государственных активов. Банковская система включает финансовые институты с государственным участием. При этом государству принадлежит только часть пакета акций.
Список государственных банков содержит также кредитно-финансовые организации влияние на политику которых государство оказывает опосредовано через собственные предприятия холдинги владеющие учреждениями. Стремясь снизить финансовые риски приумножить актив открывайте депозиты в государственных банковских организациях.
К категории государственных банков Российской Федерации не обязательно относятся банки основанные государством. Государственным банком может также считаться коммерческий банк который был основан частными лицами а затем куплен государством. В таких банках доля государственного контрольного пакета акций составляет как правило 50 всех акций + 1 акция. Часто государство покупает коммерческие банки с тяжелым положением дел спасая их таким способом от полного разорения и отзыва лицензии. Покупка банка государством позволяет ему расплатиться с долгами при помощи вливаний государственных денежных средств и продолжать вести банковскую деятельность. Главным государственным банком Российской Федерации является Сбербанк основанный в 1841 году и долгое время существовавший в виде системы сберегательных касс.
Банк с государственным участием – это кредитное учреждение в управлении которым принимает участие государство. В банках с государственным участием государство играет ведущую роль при принятии значимых экономических решений обеспечивая соблюдение государственных интересов. Таким способом гарантируется стабильность всей банковской и экономической системы. Влияние государства на деятельность кредитного учреждения может различаться в зависимости от способа государственного участия. Существуют следующие виды банков с государственным участием 1. Банки с блокирующим государственным пакетом акций 2. Банки с контрольным государственным пакетом акций 3.Полностью государственные банки 100 акций4 Банки опосредованно управляемые государством 5. Банки в которых присутствует уполномоченный представитель Центрального банка РФ.
Часто банки с государственным участием создаются в тех секторах экономики которые являются невыгодными или рискованными для частных банковских инвестиций. К таким отраслям можно отнести сельское хозяйство ведущим банком в котором является банк с государственным участием – Россельхозбанк.
Термины «центра банк» и «госбанк» следует различать между собой и не смешивать эти в корне различные понятия как это часто происходит в обывательском понимании. Центробанк – это государственный банк который полностью на 100 принадлежит государству. Таким образом центра банк можно назвать госбанком. Но обратный вывод не возможен – далеко не каждый банк являющийся госбанком имеет функции центрального банка. Понятие «госбанк» трактуется как банк контрольный пакет акций которого принадлежит государству. Исходя из этого коммерческим является банк контрольный пакет которого принадлежит частным инвесторам.
Поняв все выше перечисленные виды государственных банков и банков с государственным участием можно рассмотреть функции данных банков. Функции реализуемые банками с государственным участием в Российской Федерации.
Функции
Стимулирующая- активизирование накоплений в экономике.
Аккумулирующая — мобилизация сбережений юридических и физических лиц и дальнейшая их трансформация в капитал.
Посредническая — перераспределение свободных денежных средств путем предоставления кредитов. Проведение платежей между отдельными самостоятельными субъектами хозяйствования. Организация выпуска и размещения ценных бумаг.
Рационалистическая — целесообразное использование мобилизованных средств и переливание капитала в те отрасли экономики страны в которых эффект от вложений будет максимальным при приемлемом уровне риска.
Защитная — осуществление выплат и компенсаций вкладчикам в случае банкротства банка.
Ниже охарактеризованы функции которые относятся только к банкам с государственным участием и государственному Банку Россельхоз Банк.
Специфические функции банков с государственным участием
Социальная — обеспечение и поддержка доверия со стороны физических и юридических лиц к национальной банковской системе.
Развивающая — кредитование и развитие непривлекательных для частных инвесторов а также приоритетных для государства отраслей национальной экономики.
Оздоровительная — исполнение мероприятий по финансовому оздоровлению определенных отраслей экономики.
Исходя из выше перечисленных функций нужно понимать что банки с государственным участием очень важны для государства об этом свидетельствуют их специфические функции как развивающая оздоровительная социальная И все же большинство проблем данных банков и функций такие же как у обычных коммерческих банков без активов государства в капитале банка.
1.2. Государственные банки в Банковской Системе в Российской Федерации
Банковская система — это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает народный банк сеть частных банков и других кредитно-расчетных центров. Национальный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику является ядром резервной системы. Частные банки осуществляют все виды банковских операций.
Банковская система – это совокупность деятельных в стране банков кредитных учреждений и отдельных финансовых организаций выполняющих банковские операции. Не считая такого в банковскую систему входят специальные фирмы обеспечивающие работа банков и кредитных учреждений расчетно-кассовые и клиринговые центры организации по аудиту банков дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков компании обеспечивающие банки оборудованием информацией кадрами.
Подразделяет в себя 2 звена Центральный банк Российской Федерации Банк России и кредитные организации.
Главным звеном системы выступает Банк РФ. По действующему законодательству его уставный капитал и другие активы формируют федеральное имущество которым он обладает использует и управляет. Впрочем правительство отвечает по обязательствам Банка РФ а Банк РФ – по обязательствам страны. Банк РФ – юридическое лицо с одной лишь особенностью которая заключается в отсутствии устава и не регистрируется в налоговых органах. Предоставленная правовая норма впрочем оспаривается почти всеми специалистами. Банк РФ – некоммерческая организация получение выгоды не считается целью его работы. Выгода впоследствии направленности ее в резервы и фонды перечисляется в доходы федерального бюджета. Источниками получения доходов считаются процентная прибыль по кредитам и депозитам прибыли от операций с ценными бумагами и драгоценными металлами приобретенные дивиденды по паям и промоакциям и др.
Основными целями деятельности Банка России являются
а защита рубля и обеспечение его устойчивости в т. ч. Его покупательской способности и курса по отношению к зарубежным валютам
б становление и закрепление банковской системы Русской Федерации
в обеспечение эффективной и бесперебойной работы системы расчетов.
Банк РФ содержит право эмитировать наличные средства изымать их из обращения принимать решение о выпуске новых купюр и монет.
Разрабатывает и приводит в жизнь единственную денежно-кредитную политику.
Основными инструментами и способами считаются
— процентные ставки по операциям Банка России
— нормативы обязательных резервов депонируемых в Банке РФ резервные требования
— операции на открытом рынке
— рефинансирование банков
— денежное регулирование
— установление ориентиров подъема валютной массы.
Непосредственно сам или через создаваемый при нем орган осуществляет банковское регулирование и надзор главная цель которых – поддержание стабильной банковской системы защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Высочайшим органом Банка РФ считается Совет директоров – коллегиальный орган определяющий главные направленности его работы. В его состав входят председатель банка РФ и 12 членов Совета.
Национальные банки республик будучи территориальными учреждениями Банка РФ не имеют статуса юридического лица не вправе брать на себя заключения носящие нормативный нрав а еще выдавать гарантии и поручительства вексельные и иные обещания без разрешения Совета директоров.
Собственно что же касается 2 значения банковской системы т. е. кредитных организаций то все они считаются платными структурами со статусом юридического лица. Главным мотивом их работы считается
получение выгоды. На воплощение кредитных операций они обязаны получать особое позволение лицензию Банка РФ.
Кредитные организации образуются на различных формах собственности — частной государственной муниципальной собственности общественных объединений и т. п. Кредитные организации подразделяются на две больших группы а коммерческие банки имеющие исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности платности срочности открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
б небанковские кредитные организации могущие осуществлять лишь отдельные банковские операции.
Законодательство проводит строгую линию на четкое разграничение банковских и небанковских кредитных организаций. Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация» а также указание на его организационно-правовую форму.
Преобладают среди кредитных организаций коммерческие банки. У них прослеживаются два направления деятельности.
Первое из них — банковские операции.
Это привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок размещение этих привлеченных средств от своего имени и за свой счет открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц в т. ч. банков-корреспондентов по их банковским счетам инкассация денежных средств векселей платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов выдача банковских гарантий.
Среди них стоит выделить межбанковские операции. Кредитные организации на договорной основе могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов депозитов кредитов осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета открываемые друг у друга и совершать другие взаимные операции предусмотренные лицензиями выданными Банком России.
Второе направление — совершение банковских сделок. Это например выдача поручительств за третьих лиц предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме приобретение права требования от третьих лиц -исполнения обязательств в денежной форме доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами представление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей лизинговые операции оказание консультационных и информационных услуг. Исчерпывающего перечня подобных сделок закон не содержит.
Кредитная организация вправе осуществлять любые сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Как свидетельствует практика в т. ч. мировая кредитные организации способны предложить своим клиентам до 200 видов банковских услуг. Вместе с тем российским законодательством установлен прямой запрет на три вида деятельности — производственную торговую страховую. Запрещена кредитным организациям также монополистическая деятельность в частности заключение соглашений и осуществление согласованных действий направленных на монополизацию рынка банковских услуг а также на ограничение конкуренции в банковском деле.
Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам вкладам депозитам комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами за исключением случаев предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Кредиты предоставляемые банком могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества в т. ч. государственных и иных ценных бумаг банковскими гарантиями и иными способами предусмотренными федеральными законами или договором.
Кредитная организация вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности банкротстве в отношении должников не исполняющих свои обязательства по погашению задолженности. На денежные средства и иные ценности юридических или физических лиц находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом судьей а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии санкции прокурора. Взыскание на указанные ценности может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации а их конфискация произведена лишь на основании вступившего в законную силу приговора суда.
Второй путь касается особых мер защиты вкладов денежных средств в рублях или иностранной валюте размещаемых физическими лицами для хранения и получения дохода в денежной форме в виде процентов. Вклады могут принимать не все кредитные организации а только банки имеющие такое право в соответствии с особой лицензией выдаваемой Банком России.
Право на получение лицензии возникает лишь у банков с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет т. е. у имеющих уже опыт банковской деятельности. Договор банковского вклада в котором вкладчиком является гражданин признается публичным договором т. е. банк обязан заключить его с каждым кто к нему обратится и не вправе оказывать преимущество одному лицу перед другими. При этом по вкладам до востребования выдаются по первому требованию вкладчика в договоре может быть предусмотрен запрет банку односторонне без согласия вкладчика уменьшать размер процентов выплачиваемых на вклад.
Что касается срочных вкладов возвращаются по истечении определенного договором срока то определенный договором размер процентов на вклад не может быть односторонне уменьшен банком если иное не предусмотрено законом.
Поняв что государственные банки и банки с государственным участием занимают одну из важных ролей в бюджетной системе Российской Федерации в заключение параграфа хотелось бы привести главные отличия банков с государственным участием от других банков.
Формально отличить государственное кредитное учреждение от негосударственного можно по доле государственного участия которая выражается в проценте акций. Для клиентов различие между госбанком и коммерческим банком будет выражаться в основном в различных процентных ставках. Как правило процентные ставки по кредитам ниже у государственных банков так как они имеют льготные условия работы и надежную поддержку в виде государственной помощи. Частные коммерческие банки предлагают ссуды клиентам под более высокий процент так как вынуждены сами справляться с возможными рисками. Влияние государственных банков на экономику страны двояко. С одной стороны государственные банки в отличие от коммерческих не заинтересованы в искусственном раздувании инфляции и спроса на кредиты поэтому они позволяют поддерживать стабильность и избегать кризисных явлений. С другой стороны по данным последних исследований уровень госдолга ниже в тех странах где банки являются в основном коммерческими и находятся в частных руках.
1.3. Нормативно-правовое регулирование деятельности банков с государственным участием
Банковское законодательство — это комплексная отрасль законодательства постепенно перерастающая в отрасль права иначе говоря это совокупность гражданско-правовых норм регулирующих товарно-денежные отношения складывающиеся при осуществлении банками и кредитно-финансовыми учреждениями своей деятельности.
В настоящее время осуществляется прогрессивное правовое регулирование банковской системы Российской Федерации базирующееся на большом числе правовых актов. Рассмотрим этот пласт нормативных актов выстроив четкую иерархию.
Центральные главный смысл в системе законодательных актов о банковской работе имеют надлежащие 2 закона В первую очередь нужно отметить Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации Банке России с изм. и доп. от 10 января 2003 г. Закон «О ЦБР» характеризует область функционирования Центрального Банка РФ охватывая всевозможные общепризнанные меры регулирования ЦБР в государстве валютную политическую деятельность например меры регулирующие особенности трудовых отношений с служащими ЦБР. Подчеркнем собственно что 10 июля 2002 года был изложен в новой редакции. Подметим что последние десять-тринадцать лет законодательство о банках и банковской системе изменялось не один раз. В настоящее время — Федеральный закон «О банках и банковской деятельности с изменениями от 31 июля 1998 г. 5 8 июля 1999 г. 19 июня 7 августа 2001 г. 21 марта 2002г.. Кроме указанных законодательных актов правовое регулирование банковской деятельности в РФ основывается на огромном количестве других законодательных актов. В частности возможно отметить Федеральный закон от 23 июня 1999 г. N 117-Федеральный закон от 23.06.99 n 117-фз ред. от 02.02.2006 О защите конкуренции на рынке финансовых услуг. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ ред. от 30.12.2015 О противодействии легализации отмыванию доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма с изм. и доп. вступ. в силу с 29.03.2016.
Закон РФ от 9 октября 1992 г. N 3615-1 О валютном регулировании и валютном контроле с переменами от 29 декабря 1998 г. 5 июля 1999 г. 31 мая 8 августа 30 декабря 2001 г. 31 декабря 2002 г. и др.
В одном ряду с законодательными актами правовое регулирование банковской работы основывается и на подзаконных нормативных актах. В частности возможно отметить Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. N 1184О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации с изменениями от 27 апреля 1995 г. распоряжение Правительства РФ от 7 марта 2000 г. N Постановление Правительства РФ от 07.03.2000 N 194 Об условиях антимонопольного контроля на рынке финансовых услуг и об утверждении методики определения оборота и границ рынка финансовых услуг финансовых организаций Распоряжение Правительства РФ от 02.04.2002 N 454-р «О прекращении государственного участия в уставных капиталах кредитных организаций»
Значительное влияние на современное становление законодательства о банках и банковской деятельности оказали ведомственные акты Банка РФ. В данной связи одним из составляющих особенного публично-правового статуса Банка РФ считается право воплотить в жизнь нормотворчество. Сообразно ст.7 Федерального закона О Центральном банке Российской Федерации Банке России Банк РФ по задачам отнесенным к его зонам ответственности издает нормативные акты не от клонимые для федеральных органов гос. власти органов гос. власти субъектов Российской Федерации и органов районного самоуправления всех юридических и физических лиц.
Согласно Положению Банка РФ от 18 июля 2000 г. N 115-П с Банк РФ издает еще официальные объяснения по задачам использования федеральных законов и других нормативных правовых актов. Эти объяснения нормативными актами не считаются впрочем не от клонимы для использования субъектами на коих раздает собственную мощь нормативный правовой акт по задачам использования которого издано официальное объяснение Банка России.
Воплощение нормотворческой функции регламентировано Банком РФ в Положении Приказ Банка России от 15.09.1997 N 02-395 ред. от 24.06.1998 с изм. от 18.04.2002 О Положении Банка России О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России вместе с Положением от 15.09.1997 N 519.
Официальные объяснения Банка РФ по задачам использования его личных нормативных актов считаются актами их толкования и принимаются в случаях надобности восполнения пробела правового регулировки по предмету нормативного акта Банка. Нормативные акты Банка РФ вступают в силу по истечении 10 дней после их официального опубликования в официальном издании Банка РФ — Вестнике Банка России за исключением случаев поставленных Советом директоров. Нормативные акты Банка РФ не имеют обратной силы. Принципиально выделить что нормативные акты Банка РФ обязаны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции Российской Федерации в порядке установленном для гос. регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти.
Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России устанавливающие курсы иностранных валют по отношению к рублю изменение процентных ставок размер резервных требований размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп прямые количественные ограничения правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России порядок обеспечения функционирования системы Банка России. Еще не подлежат гос. регистрации другие нормативные акты Банка РФ которые в согласовании с порядком установленным для федеральных органов исполнительной власти не подлежат регистрации в Министерстве юстиции Российской Федерации. В качестве примера деятельных актов ЦБ РФ возможно отметить «Письмо» Банка России от 22.01.2002 N 7-Т О некоторых вопросах связанных с применением Федерального закона О банках и банковской деятельности. Указание Банка России от 31.03.2000 N 766-У ред. от 21.12.2000 О критериях определения финансового состояния кредитных организаций Инструкция Банка России от 24.08.1998 N 76-И ред. от 14.01.2011 Об особенностях регулирования деятельности банков создающих и имеющих филиалы на территории иностранного государства. «Письмо» Банка России от 11.09.1998 N 218-Т О порядке осуществления банковских операций кредитными организациями вне места своего нахождения
В российской нормотворческой практике нередки случаи принятия общих подзаконных актов создателями которых выступают некоторые органы федеральной исполнительной власти. В этом коллективном правотворчестве принимает участие и Центральный банк. Ещё один подчеркнем что при использовании на практике общепризнанных мер изложенных в ведомственных актах Банка РФ и общих актах нужно принимать во внимание что данные акты не должны возражать действующему законодательству РФ.
Нормати́вныйправово́й акт — официальный документ установленной формы принятый в пределах компетенции уполномоченного государственного органа должностного лица иных социальных структур муниципальных органов профсоюзов акционерных обществ товариществ и т. д. или путём референдума с соблюдением установленной законодательством процедуры содержащий общеобязательные правила поведения рассчитанные на неопределённый круг лиц и неоднократное применение.
Основной частью кредитной системы выступает банковская система совокупность банковских учреждений. ‘ Банковская система РФ начала создаваться гораздо позже нежели на Западе и в своем развитии прошла несколько этапов. Условно можно выделить пять этапов
— 1-й с сер. XVIII в. до 1860 г. — период создания и функционирования банков как государственных казенных
-2-ой-с 1860г. по 1917 г -период развития и совершенствования банковской системы
— 3-ий — с 1917 по 1930 г. — формирование новой банковской системы
— 4-й — с 1932по 1987 г. -стабильное функционирование «социалистической» банковской системы
— 5-ый — 1988 г. по настоящее время — формирование современной рыночной банковской системы.
На каждом этапе развития банковской системы были свои проблемы становления и организации.
Остановимся на последнем этапе. Изменения в политике страны переход к рыночным отношениям привел к изменениям и в банковско’ •истеме.1987 году пленум ЦК принял решение о совершенствовании банковской системы БС. В результате были созданы 5 отраслевых банка 1ромстройбанк Агропромбанк Жилсоцбанк Сбербанк Внешэкономбанк.
Такое множество банков привело к переплетению их функций что еще более обострило причины реорганизации БС. Закон «О кооперации» 988 году позволил образоваться кооперативным банкам которые заполнили свободную нишу в кредитовании и привлечении средстве благоприятные условия открытия банковских кооперативов привели к широкой волне возникновения банков. К январю 89 года уж 1асчитывалось 43 коммерческих банков спустя — год 224а к концу 91г. 1357.
Однако основная часть — это банки однодневки которые получал прибыль закрывались а на их место появлялись новые. Порядок наступил в 1991 году после принятия двух законов « государственном банке» и «Закон о банках и банковской деятельности» которые определили условия открытия и закрытия пути и метод. Следом был принят закон «О банках и банковской деятельности РФ» который окончательно установил двухъярусную систем этому моменту насчитывалось 1215 коммерческих банков с 2293 филиалами.
К 1994 г. БС можно считать вполне сложившейся — насч.2019 коммерческих банков и 414 кредитных учреждений. Увеличился капитал банков все они были универсальные и специализированные. Появились первые ипотечные банки. С 1996 года началось их сокращении количество банков. Причина. банкротство ухудшение финансового состояния. Резко увеличилось кол-во отозванных лицензий снизилось кол ю паевых мелких банков и банков с иностранным участием. Но не смотря на это структура банков в стране не меняется. До настоящего времен характерными остаются те же тенденции
1 .Преобладают мелкие и средние банки капитал которых менее 1млн. ЭКЮ.
2.По форме собственности банки являются паевыми акционерными и смешанными.
3.Основная часть их сосредоточена в центре страны.
4.Увеличивается количество филиалов представительств
5.Для РФ характерны универсальные банки не развита сеть специализированных банков такие как ипотечные.
б. Основная цель банковской системы выступает кредитование экономики в лице населения предпринимателей и государства.
7.В структуре пассивных операций основную долю занимают рублевые вклады.
Постепенно совершенствуясь банковская система РФ становилась развитой системой.
Современная банковская система РФ пережила уже два крупных кризиса. Первый в августе 1995 г. выразился в крахе межбанковского единого рынка и неспособности большого количества банков рассчитываться по своим обязательствам.
Второй в августе 1998 года выразился в потере ликвидности наиболее крупных банков потерей доверия к банковской системе со сторон. Реальные активы банков сократились на 25 и высоколиквидные активы сократились на 40.
Кризис был на столько глубоким что объемы банковской деятельности не достигли предкризисного уровня к началу 2001 года. Большинства банков не восстановилась ресурсная база останки на расчетных и текущих счетах. Много банков разорилось. В целя восстановления нормального функционирования банковской системы и ее реструктуризации в 1999 году было создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций.
Вывод увлекаться нормотворчеством в части банковского законодательства вправе лишь только федеральные органы власти. Из положений Конституции РФ ст.71 выливается однозначное правило о том что банковское законодательство относится к исключительному ведению Российской Федерации а означает субъекты РФ увлекаться созданием законов в данной сфере не имеют права.
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ПРОБЛЕМЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ
2.1. Анализ финансово-хозяйственной деятельности банков с государственным участием
Правительство Российской Федерации воспринимает роль в активах денежных средств банков. Данные банки распределяться на 2 облика прямое непосредственное и косвенное. При прямом муниципальном участии в качестве акционера в уставном капитале банка выступает или уполномоченный федеральный орган исполнительной власти — Федеральное агентство по управлению муниципальным имуществом далее — Росимущество или же Банк РФ а при косвенном муниципальном участии — муниципальные компании муниципальные фирмы организации или же другие банки с государственным участием.
В случае косвенного роли страны в уставном капитале банка рекомендовано использовать грядущий принцип его отнесения к банку с муниципальным ролью в случае если правительство владеет контрольным пакетом промоакций в материнской организации т. е. держит под контролем банк.
В приложение 1. Указаны топ 30 крупнейших банков. На основании данных сведений была получена диаграмма снизу где указаны количество банков государственным участием в данном рейтинги.
Анализ структур акционерных капиталов банков продемонстрировало что на 01.05.2014 г. государство напрямую участвует в уставных капиталах 11 банков а косвенно — в уставных капиталах девяти банков которые сведены в табл. 1 и 2 соответственно приложение стр. 35-36.
Основываясь на сведениях представленных в табл. 1 и 2 следует отметить что действующие на современном этапе развития национальной экономики банки с государственным участием функционируют только в форме открытых и закрытых акционерных обществ. Таблицы составлены на экономического портале httpinstitutiones.com в основе данных www.esugi.rosim.ru — официального сайта Федерального агентства по управлению федеральным имуществом.
Основываясь на мировом опыте предлагается по величине государственного пакета акций группу банков Российской Федерации с государственным участием разделить следующим образом.
Банки с контрольным мажоритарным пакетом акций государства в уставном капитале — банки пакеты акций которых наделяют их собственников правом автономного принятия решения в вопросах функционирования банка 50 + 1 голосующая акция. К этой группе банков принадлежат ОАО Российский сельскохозяйственный банк ОАО Банк ВТБ ОАО Сбербанк России ОАО Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства ОАО Банк «Российская финансовая корпорация»
ЗАО Государственный специализированный Российский экспортно-импортный банк ЗАО Банк ВТБ 24 ЗАО Коммерческий банк «ГЛОБЭКС»
ОАО Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» ОАО Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики ОАО Всероссийский банк развития регионов.
Банки с блокирующим пакетом акций государства в уставном капитале — банки пакеты акций которых позволяют их владельцам блокировать принятие банками решений по ключевым вопросам 25 + 1 голосующая акция. К данной группе ни один из банков с государственным участием не относится.
Банки с миноритарным неконтролирующим пакетом промоакций страны в уставном капитале — банки пакеты промоакций коих не дают возможность их обладателям напрямик брать на себя роль в управлении работой банков. Сюда возможно отнести остальную доля банков с муниципальным ролью девять банков.
Верную уровень воздействия страны как акционера на принятие заключений в банках временами достаточно проблемно квалифицировать по причине степени раздробленности промоакций не оказавшихся находящихся в принадлежности страны между других акционеров. Надо воспринимать собственно что государству не действенно принимать участие в уставных капиталах банков с миноритарным пакетом промоакций например как в данном случае правительство не имеет возможность продавать собственные интересы сквозь эту подгруппу банков. Тут и бывает замечена неувязка собственно что приватизация предоставленного федерального имущества считается здравой и реинвестирование высвобожденных валютных средств в те банки толики роли в уставных капиталах коих вполне вероятно прирастить до владения блокирующим или же контрольным пакетами промоакций.
На сайте Рос. имущества самые крупные сделки по продажи акций градообразующих банков были в данный период поэтому они и приведены в данных графиках. В рамках исполнения прогнозного плана программы приватизации федерального имущества утвержденного распоряжением Правительства от 1 июля 2013 г. 1111-р Правительство Российской Федерации вправе поручить юридическим лицам организовывать от имени Российской Федерации в установленном порядке продажу приватизируемого федерального имущества и или осуществлять функции продавца.
Понимая что с принятой Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 г. в среднесрочной перспективе государство предусматривает уменьшение своего участия в уставных капиталах банков. Хочет сохранить контроль государства за финансово-хозяйственной деятельностью следующих банков ОАО Сбербанк России Банк ВТБ ОАО и ОАО Россельхозбанк. Следовательно не предусматривается полное отсутствие государственного участия в уставных капиталах ОАО «Сбербанк России» и ОАО Банк ВТБ ниже уровня 50 0 + 1 голосующая акция до 2015 г. а в уставном капитале ОАО Россельхозбанк до 2015 г. долю государства предполагается уменьшить со 100 до 75 0. В долгосрочной перспективе согласно этому же нормативному правовому документу государство и Банк России планируют продолжить сокращение долей государства в уставных капиталах этих банков.
Так в ОАО Сбербанк России после принятия данного нормативна прового акта была осуществлена приватизация 758 акций что привело к уменьшению доли Банка России в уставном капитале ОАО «Сбербанк России» до уровня 50 + 1 голосующая акция. При этом в конце июня 2013 г. руководством Банка России приняло решения против дальнейшего уменьшения государственной доли в ОАО «Сбербанк России». В то же время и руководством ОАО «Сбербанк России» заметило что вопрос о дальнейшей приватизации банка на данном этапе не обсуждается.
В отношении ОАО Банк ВТБ наблюдается тот же путь что и у ОАО Сбербанк России. В мае 2013 г. банк провел эмиссию акций в размере 1025 млрд р. в результате которой доля государственного участия в уставном капитале банка снизилась с 755 до 6093 . Стоит заметить что Федерального агентства по управлению государственным имуществом заметило. Проводить дальнейшую приватизацию банка не рационально.
Правительством РФ 01.07.2013 г. издано Распоряжение 1111-р «Об утверждении прогнозного плана программы приватизации федерального имущества и основных направлений приватизации федерального имущества на 2014-2016 гг.» согласно которому до 2016 г. Планируется сокращение доли участия Российской Федерации в уставном капитале ОАО Банк ВТБ до 50 + 1 голосующая акция при этом сокращение доли участия Российской Федерации в банке ниже уровня 50 + 1 голосующая акция будет осуществляться параллельно с принимаемыми решениями по сокращению участия Банка России в уставном капитале ОАО Сбербанк России.
На основание таблицы 3 в приложение можно увидеть рисунок. Рис. 2 показывает долю коммерческих банков с государственным участием в рейтинге 30 банков по наличию активов на 2016г.
Рис. 2 Рис. 3
Рис. 2 показывает долю первых 10 коммерческих банков на 01.01.2016 г. Диаграммы оставлены на основание таблицы 3.
При этом в первую 10 банков входит только два Коммерческих банка. Данные диаграммы составлены на основании рейтинга портала httpwww.banki.ru
Раздел «Рейтинги банков» включает в себя рейтинг рэнкинг российских банков по ключевым показателям деятельности а также кредитные рейтинги присвоенные отечественными и международными рейтинговыми агентствами банкам РФ. Рассчитывается по методике Banki.ru с использованием отчетности кредитных организаций РФ публикуемой на сайте Банка России.
На сайте центрального банка выложена отчетность за 2016г. В том числе и по 30 крупнейшим банков России. Сведения по кредитам в рублях долларах США и евро по 30 крупнейшим банкам по физическим лицам. Таблица 4
В Таблице 5 указаны те же самые сведение только за 2015 год. Тем самым можно увидеть динамику развития в течение года по данным ставкам. И как они себя повели на начала 2016. Вывод в 2016 до 1 года включая »до востребования» ставка по сравнению концом с 2015 увеличилась при этом относительно начала 2015 ставка на 2016 меньше примерное на 7 и показатель на начала 2016 практически схож с августом 2015 что говорит нам о том что рынок постепенно уравновешивается в сравнительно не комфортных экономических условиях.
2.2. Анализ особенностей менеджмента банков с государственным участием
В прогрессивной банковской системе РФ содержит асимметричную структуру с акцентами смещенными в сторону банков с муниципальным ролью в капитале. Банки с гос. ролью занимают главную сделку. Выступая системообразующей почвой государственной банковской системы.
Правительством РФ принята программка приватизации огромнейших Банков государства на 2011-2013 гг. которая предполагает неполную приватизации банков ВТБ Сбербанка Россельхозбанка стоит обозначить собственно что в последующем не ставится задачка сокращения толики страны ниже блокирующего пакета промоакций. Выходит гигантская доля станет сохранено банками с гос. ролью и в среднесрочной возможности.
Принимая во забота то собственно что написано повыше банки с гос. ролью заслуживают рассмотрения как объект изучения.
Что наиболее своеобразные функции и задачки банков с гос. ролью проделывают их неподражаемыми с точке зрения менеджмента данных банков.
Банки с гос. ролью в капитале выделяются наличием надлежащих особых дьявол
1. По составу акционеров. Ведущими акционерами банков считаются или же именно Правительство РФ ВТБ Россельхозбанк ЦБ РФ Сбербанк или же правительство функционирует сквозь эти структуры как Правительство Столицы Банк Москвы ОАО РЖД Транскредитбанк ОАО Газпром Газпромбанк.
2. По оборотам банка. Основная масса банков с муниципальным ролью это большие по масштабом компании. Имеют занимаемые пространства по объему активов Сбербанк РФ — 1-ое пространство — 8577365898 тыс. руб. Банк ВТБ — 2-ое пространство — 2782032099 тыс. руб. Газпромбанк — третье пространство — 1814896195 тыс. руб. Россельхозбанк — 4 место- 1033153877 тыс. руб. Банк Столицы — 5-ое пространство — 898672640 тыс. руб. Транскредитбанк – 14-е пространство — 378036859 тыс. руб.
Надо воспринимать собственно что в Группу ВТБ входят банки ВТБ-24 — шестое пространство с активами 898179526 тыс. руб. ВТБ Северо-Запад — 19-е пространство с активами 245002781 тыс. руб.
Все вмести активы банков с гос. ролью оформляют 597 от суммы активов 100 основных русских банков собственно что считается большей частью банковской системы РФ.
3. По трудности организационной структуры. Банки — это сетевые многоуровневые компании. Собственно что означает банки федерального смысла с развилистой сетью отделений филиалов операционных кабинетов в ареалах государства. Основная масса содержит дочерние банки в РФ и за этапом образуя важные банковские группы.
4. Своеобразные функции и задачки. Банки с государственным участием считаются проводниками финансовой и экономической политические деятели страны.
Спасибо предоставленной группе банков правительство оказывает воздействие на структурные социально-экономические процессы развивает всевозможные ветви экономики. К примеру Россельхозбанк который специализирующийся на кредитовании сельхозпроизводителей например как предоставленная ветвь экономики не вызывает особенного развилистой вкладывать у большинства личных банков.
5. Социальная направление и общественная обязанность. К примеру — Сбербанк и ВТБ-24 располагается больше 50 вкладов населения государства и в пределах 50 размеров розничного кредитования. Эти банки конкретные фавориты между ипотечного кредитования населения и кредитования сферы жилищного постройки.
Основная масса банков с муниципальным ролью принимают роль во множества общественных программ и планов в московских и ряде иных ареалах государства в очень интересные различные нише экономики.
6. Большой наружный контроль за работой банков. Предоставленного семейства банки как оказалось в среде невообразимого интереса ЦБ РФ изучаются высочайшим контрольным органом государства — Счетной Палаты.
7. Централизованное государственное регулировка отдельных вопросов жизнедеятельности банков. Банковская работа в Русской Федерации регулируется Федеральными законами «О Центральном Банке Русской Федерации Банке России» «О банках и банковской деятельности» и другими нормативными актами. Впрочем уполномоченные муниципальных структур сквозь свое членство в Наблюдательных Советах банков имеют все шансы вмешивается в жизнь и принятие определённых заключения принятые централизованно для всех платных структур с муниципальным ролью в капитале.
8. Сложность стратегического управления в мощь дуализма целей и задач стоящих перед банками.
Муниципальные банки возглавляют главную роль на русском рынке банковских предложений показывая ключевую роль в развитии экономики большинства ареалов государства. Например как имеют массовую помощь страны им получилось не ослабить собственные позиции в трудный финансовый этап государства. Толика данных банков Сбербанк ВТБ Россельхозбанк Газпромбанк Банк Столицы и Транскредитбанк
Не глядя на все выдающиеся качества госбанки проигрывают личным банкам в производительности бизнеса. Все приватные банки владели вместе рентабельностью денежных средств на смысл 108. Между муниципальных банков раз Сбербанк владеет рентабельность денежных средств на смысл значение 147 Транскредитбанк — на смысл 12.61 а иные в наименьшей степени ВТБ — 89 Банк Столицы — 798 Газпромбанк — 6.31 у Россельхозбанка — негативная размер – минус 02 .
Нюанс высококачественного становления считается наиболее острым для банков с государственным участием в капитале надо воспринимать конкретную специфику они в одно и тоже время считаются платными структурами вызванными отменно работать в заинтересованностях в ключевую очередь акционеров банка а например же в заинтересованностях страны
Это и считается задачей менеджмента управления в банках с муниципальным ролью в капитале В одно и тоже время — исполнять весомую роль в выполнение финансовой политические деятели страны вполне вероятно не навевает роли в данных программках планах и сделках банку выгодный платный заработок с иной – являясь платной структурой и членом рынка как на государственном и на массовом экономическом банк обязан быть конкурентным по денежным итогам показателям бизнеса качеству сервиса покупателей уровню технологий. Это надлежит быть видать на разработке стратегии банка например и в процессе ее реализации собственно что в высшей степени усложняет задачки заслуживающие перед управлением банков с муниципальным ролью в капитале.
Ключевая задачка платных банков в прогрессивной экономике РФ увеличение капитализации свойства менеджмента – она наиболее животрепещуща например же для банков с муниципальным ролью.
Предоставленная неувязка есть все время под контролем Центрального Банка РФ без конца растущие нормативные запросы к наименьшему состоянию всех платных банков 180 млн. руб. на 01.01.2012 г. и принимается решение банками различными методами
1 эволюционным — методом органического роста
2 революционным — методом добавочной эмиссии промоакций в что количестве проведения IPO или же претворением в жизнь слияний и поглощений.
Подъем объемов банков спасибо слиянию и присоединению и объединению с другими экономическими институтами образуют целью укрепления конкурентных позиций на государственном рынке и завоевание других сфер воздействия на интернациональном.
Наращивание рыночной цены банков и капитализации банковской ветви в гарантирует наполнить банками их общественные функций и обещание по сохранению благовидных трудящихся пространств собственно что беседует о надобности социального прогресса и задачкам финансового подъема.
Надо воспринимать собственно что неувязка с увеличением свойства управления банками довольно далека от заключения.
На сегодняшний день управление национальными банками можно охарактеризовать
— Недостатки хорошо проработанной стратегий у большинства банков с государственным участием структура увеличения конкурентоспособности общефирменных целей
— Малой осведомлённостью сотрудников о стратегиях развития банка с государственным участием
— Не конкретные служебных функций и делегирования ответственности
— Не сильной координацией среди подразделений мешающей исполнению внутрибанковских проектов или понижающих их эффективность
— Дефицитной ориентацией на нужды и цели клиентов их план развития
— Внедрением премирования как главного и одного двигателя мотивации персонала.
Названое выше говорит об нехватки в банках с государственным участием систем управления СУ в настоящее время теория и практика менеджмента — систем стратегического управления ССУ.
Дабы начать улаживать эту дилемму от топ менеджеров русских банков с государственным участием охота постижения и фактической реализации сегодняшних концепций и технологий стратегического менеджмента надо пенить собственно что они имеют конкретную специфику и занимают ключевую роль в экономике государства.
Надо воспринимать что становление стратегии в банке считается трудным ходом. Надо принимать во внимание особенности наружной среды тенденции в экономике государства и ареалов безупречность законодательства готовность юридических лиц и людей к использованию тех или же других инструментов и пр. особенности внутренней среды объем и достаточность денежных средств доступность ресурсов экономическое положение степень менеджмента и персонала обработанность бизнес-процессов и пр..
Надо воспринимать разность меж ходом изучением стратегии у которого крышка изучения исследования начинается при внутрифирменных документах и его установление на собрании акционеров или же наблюдательном Совете банка. Меж ходом стратегического управления который считается реализации стратегии и ее поправкой.
Инструмент функционирования процесса стратегического управления считается утверждения системы стратегического управления ССУ банком считается финишным штрихом «безопасности» в создание организации. Изменяется доля внутреннего процесса жизнедеятельности системы.
Чтобы ССУ само регулировался советую реализовать одну из новых технологий менеджмента — контроллинг.
Контроллинг — это целостная концепция управления которая переводит систему управления на качественно новый уровень интегрируя координируя и направляя деятельность различных подсистем и подразделений на достижение стратегических целей системы.
Главная цель контроллинга является защита и поддержка координационной реакционной и адаптационной способности системы управления решением интеграции систем и средств анализа одобрения реализации и наблюдения принятых важных решений в процессе управления.
В современное временя в ряде экспертов нет одного мнения на тему термина «контроллинг».
Понимания контроллинг с контролированием нельзя англоязычный глагол «tocontrol» переводится как «контролировать» и как «управлять» «регулировать». Нужно понимать насколько глубоко нужно трактовать данный термин. Малая трактовка термина следует что управленческий учет и контроллинг — это синонимы. Обширная трактовка термина «контроллинг» следует переводу глагола «tocontrol» — управлять что является контролер отождествляется по сути с менеджером.
Если говорить о факте существовании в организации подразделения отдел департамент является направлением «наверх».
С трудом «первичную» стоимость монетарную и немонетарную информацию и «добавленную» стоимость рекомендацию совет прогноз. Осознание контролера как внутрифирменного советника топ-менеджмента — это сравнительно новый подход.
В современном мире имеются и практикуются разные концепции контроллинга от регистрационной до координационно- навигационной. В границах системы оперативного контроллинга преобладает учетно-аналитическая и координационно-интеграционная концепции.
Стратегический контроллинг к сожалению нет обширного распространения. Следствие нового и сложного предмета.
В современных реальных условиях практика стратегического и оперативного контроллинг плотно связаны друг с другом в развитие функций менеджмента — оперативных и стратегических.
Двигатель и инструментарии оперативного контроллинга в банках с государственным участием в большой части имеются.
Большое внимание нужно уделить создание стратегического контура управления банком. Реализуемого в границах метода стратегического контроллинга что в современной России уместно для банков с государственным участием.
Главный инструмент стратегического контроллинга предлагает концепция системы сбалансированных показателей BSC разработанная Капланом Kaplan R.S. и Нортоном Norton D.P.. Использующая с показателем экономической прибыли EVA дающая оценить деятельность компании благодаря стоимости бизнеса.
2.3. Анализ проблем развития банков с государственным участием
Прогрессивной экономики РФ банки и банковская система стала неизменным атрибутами рыночных и товарно-денежных отношений. Нельзя вообразить для себя как реализовались бы кредитно-денежные операции без банковской структуры которая выступает посредником меж разными субъектами рыночных отношений домохозяйствами предприятиями и государством и может помочь воплотить в жизнь трудный процесс капитала оборота. В рамках прогрессивной рыночной системы банки играют важную роль потому что управляют деньгами и кредитно-денежными отношениями за счёт чего поддерживают прочность и энергичность функционирования экономики в целом. Перечисленными чертами обуславливается не лишь только основная роль банков в экономической сфере но и актуальность задач связанных с их работой а еще стезей их заключения.
Первоочерёдной задачей для российских банков считается возвышенный степень конкуренции с банками которые владеют важной толикой зарубежного денежных средств имеют устойчивое состояние и репутацию на крупном рынке банковских предложений собственно что разрешает им устанавливать собственные обстоятельства в банковской сфере
Грядущая неувязка передовых банков связана с разными рисками. Это в первую очередь кредитные опасности вследствие коих понижается платёжеспособность банка потому что заёмщики не делают прямые обязанности по кредитам и способы воротятся в банк не в облике валютных активов а в облике залогового имущества с взысканием которого связаны определённые проблемы. Это до этого всего проблемы временного нрава потому что для изъятия имущества нужно получить заключение суда а вслед за тем это актив надо воплотить в жизнь на собственно что уходит много времени. И конечно появляются вспомогательные денежные проблемы связанные с судебными издержками издержками на реализацию или же издержками на плату предложений коллекторских фирм которые за определённое вознаграждение промышляют ходом взыскания долгов с заёмщиков.
В случае если идти из данных динамика объёма предоставляемых банками ссуд содержит позитивную динамику темп прироста с 2011 по 2013 год составил 762 . Это связано с подъемом количества самих банковских и кредитных учреждений коих на этот момент по сведениям официальной статистики на земли Русской Федерации действует 2037. В соответствии с этим и объём невозвращённых займов к 2013 году еще возрос более чем в 2 раза собственно что говорит о больше высочайшем уровне кредитных рисков.
Заключение предоставленной трудности надлежит реализоваться именно самими банками при поддержке оценки анализа и контроля риска и исходя из приобретенных данных они обязаны воплотить в жизнь принятие верных управленческих заключений. Еще нужно компетентно расценивать заёмщика с использованием балльных способов оценки кредитоспособности принимать во внимание инфляционные налоги страховать залоговое актив и верно его расценивать. Кредитные опасности считаются обязательной частью работы банков и всецело их устранить не получится в следствие этого главная задачка банка — это их минимизация. Среди наиболее общих проблем банков в целом выделяются
1. Невысокая капитализация. В заключении предоставленной трудности интенсивное роль воспринимает правительство при помощи сотворения свежих и реформирования имеющихся нормативных и законодательных документов которые ориентированы на упрощение процедуры эмиссии банком ценных бумаг расширение льгот в налогообложении освобождение части выгоды для наращивания объема банковского денежных средств и т. д.
2. Краткосрочность денежных ресурсов. Заключение предоставленной трудности вполне вероятно спасибо расширению модели рефинансирования Центрального банка а еще изменении ставок рефинансирования т. е. понижения по кредитам которые платные банки выплачивают Центральному банку за предоставленные им кредиты. С сентября 2012 года ставка рефинансирования Центробанка оформляет 825 собственно что важно меньше чем к примеру в далёком 1995 году когда ставка рефинансирования составляла 200 . За этап с 2007 по 2013 год шатания ставки рефинансирования были малозначительными и пребывали в границах от 775 до 13 .
3. Высочайшая административная нагрузка. Для ликвидации предоставленной трудности нужно уменьшить потери банков на выполнение законодательных и нормативных актов ослабить муниципальный наблюдение за банками и проводить одноуровневый контроль.
Оценивая современные трудности банков и банковской системы возможно можно заявить о том собственно что кое-какие из их складываются под действием наружных критерий упадков и интернациональной интеграции а кое-какие вызваны основаниями которые скрываются изнутри государства и связаны с несовершенством законодательства управленческими промахами или же исторически характерны банковской работы. Для нахождения стезей и направлений заключения перечисленных задач идет по стопам в равной степени опираться как на муниципальную поддержка например и на внутренние ресурсы борьбы самих банков принимать во внимание образовавшуюся историю на рынке кредитных предложений заносить конфигурации в нормативно-правовые акты а еще увеличивать значимость российских кредитных учреждений на вселенской рынке банковских предложений.
Глава 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ
3.1. Совершенствование деятельности банков с государственным участием
Первоочередная неувязка воздействие зарубежного денежных средств. В заключении предоставленной трудности государству идет по стопам направить особенное забота на создание свежих больше прибыльных для российских банков критерий конкуренции и лимитирование работы зарубежных соперников.
В предоставленном направленности осуществлены 1-ые шаги при помощи принятия в марте 2013 года Федерального закона «О внесении перемен в отдельные законодательные акты Русской Федерации». Этот нормативно-правовой действие заносит исправления в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» в Федеральный закон «О Центральном банке Русской Федерации Банке России» и в Федеральный закон «О денежном регулировке и денежном контроле». Отмеченными переменами уточняется запрещение на изобретение отделений зарубежных банков на земли Русской Федерации.
2-ая неувязка опасности банковской системы.
Заключение предоставленной трудности надлежит реализоваться именно самими банками при поддержке оценки анализа и контроля риска и исходя из приобретенных данных они обязаны воплотить в жизнь принятие верных управленческих заключений. Еще нужно компетентно расценивать заёмщика с использованием балльных способов оценки кредитоспособности принимать во внимание инфляционные налоги страховать залоговое актив и верно его расценивать. Кредитные опасности считаются обязательной частью работы банков и всецело их устранить не получится в следствие этого главная задачка банка — это их минимизация. Совокупных задач банков в целом отличаются
1. Низкая капитализация
2. Краткосрочность финансовых ресурсов.
3. Высокая административная нагрузка.
Неувязка банков муниципальным ролью это приватизация данных банков. Не гласно она всецело идет. С одной стороны приватизация данных банков дозволит взрастить этот раздел экономики и устроить его больше конкурентно способным. С иной стороны для общественности принципиально аристократия какие банки считаются муниципальными какие нет. Например же это имеет возможность привести к перемена всецело банковской системы РФ и устранение кое-каких банков. К примеру Рос сельхоз банк был нарочно сотворен государством нарочно для не достаточно увлекательной ветви со стороны трейдеров экономики. Ныне в случае если те же трейдеры приватизируют банк то он всецело заменит свое смысл выдача кредитов в сельскохозяйственной отрасли что наиболее имеет возможность лишиться огромную доля дохода и разорится.
В реальное время одной из задачей считается не достаточно конкурентно дееспособность банков с муниципальным ролью считается. Заключением считается их приватизация. Но правительство всякой государства в ходе приватизации госбанков ставило перед собой различные задачки обусловленные государственной специфичностью что не наименее возможно отметить совместные черты программ приватизации всех развивающихся государств. В первую очередь приватизация обязана была прирастить конгруэнтность в банковской системе и ее эффективность. Не считая такого ожидалось собственно что она решит дилемму дефицитности личного денежных средств госбанков и сделает одобрительную финансовую среду для передачи прочий госсобственности в приватные руки. Какими же способами достигались эти цели
Как говорит интернациональный навык более удачным способом приватизации оказалась перепродажа госбанков стратегическим трейдерам которыми выступали большие зарубежные банки с совершенной репутацией. Перепродаже госбанков постарались придать наибольшую открытость и проницаемость. Почаще всего она протекала в форме конкурентного аукциона на который подавали заказы вероятные обладатели банка. В кое-каких случаях акция распродажи муниципальных пакетов промоакций осуществлялась сквозь районную фондовую биржу. Этим образом к примеру был передан в приватные руки венгерский OTP Bank. Впрочем этот способ не имеет возможность быть использован к большим системообразующим госбанкам по основанию недостатка внутренних сбережений и невысоких тарифов на банковские промоакции.
Как говорит навык ряда государств до этого чем приступать к приватизации госбанка нужно привести в порядок его денежные дела. В Чехии к примеру банковским балансам не была придана важная проницаемость в итоге чего трейдеры имели абсолютно аргументированные сомнения в качестве приобретаемых активов. В Венгрии же напротив до этого чем приступать к приватизации в начале запустили программки раскрытия инфы и провели «расчистку» банковских балансов. И спасибо осуществленной реорганизации венгерская приватизация госбанков является одной из наилучших между развивающихся государств. Особенную заботу трейдеров как правило оформляют сокрытые обещания госбанков кое-какие за балансовые заметки пенсионные обещания налоговые недоимки и т.д. Вероятные клиенты госбанков как правило настоятельно просят от правительства залогов или же слаженного механизма реализации «плохих» активов или же урегулирования укрытых обещаний впоследствии покупки банка. Практически всем развивающимся государствам за исключением Польши при смещении в худшую сторону свойства кое-каких элементах баланса госбанков довелось арестовать на себя обещания по оплате потерь трейдеров. В ряде случаев эти затраты составляли важные суммы.
К примеру правительство Бразилии в ходе приватизации 7 госбанков израсходовало 15 миллиардов долл. б ВВП на покрытие их укрытых затрат. В то же время прибыль от приватизации госбанков составила только б миллиардов долл.
Увлекателен устройство «остаточного» воздействия страны на уже приватизированные банки. Почаще всего правительство задерживало в собственных руках большой сверток промоакций банка. К примеру в Индии правительство сохранило за собой 33 уставного денежных средств. В иных государствах власти удержали «золотую акцию» больших розничных банков которая разрешала им в случае надобности накладывать «вето» на принятие стратегических заключений в банке. Этим методом пошли в Венгрии приватизируя OTP Bank. В Израиле правительство оставило за собой вероятность ставить менеджеров банковских групп приватизированных в конце 1990-х гг. Сбережение консульства страны в руководстве банков с одной стороны выделяет вероятные выдающиеся качества свежим обладателям банка спасибо тесноватым связям с государственной властью. Впрочем с иной стороны оно заносит консерватизм в политическому деятелю банка и мешает принятию кардинальных заключений по перестройке бизнеса. Применимым компромиссным вариантом имеет возможность быть постепенное уменьшение наличия страны в руководстве банков.
Во всех развивающихся государствах приватизация госбанков сопровождалась обсуждениями о государственной и финансовой защищенности потому что имела возможность привести к расхождению интересов общества и свежих хозяев банков. Приватизируемая имущество как правило сосредоточивается в узеньких кругах. Это имеют все шансы быть сверхбогатые физиологические лица или же рода как в Израиле зарубежные банки Чили Польша и Венгрия зарубежные небанковские денежные учреждения Южная Африка и Чешская Республика или же нефинансовые компании и корпорации. Что не наименее почаще всего публичные беспорядка оказывались тщетными и разрушающих результатов перехода прав принадлежности из 1 рук в иные не наблюдалось. Не все есть отдельные исключения. К примеру в Болгарии по причине невысоких процентных ставок зарубежные банки увозили капиталы из государства собственно что подрывало финансовый подъем. Но это уже не столько неувязка приватизации сколько вопрос адекватного макроэкономического и денежно-кредитного регулировки.
Проанализировав работы современных исследователей и пронаблюдав изменение эффективности деятельности банковской системы Российской Федерации за определенный промежуток времени можно выделить пути повышения эффективности государственного регулирования банковской деятельности
В сфере правового обеспечения банковской деятельности необходимо создать правовые условия функционирования кредитных организаций в соответствии с международными нормами
укрепить права кредиторов в первую очередь их права требования обеспеченные залогом
обеспечить совершенствование правовых механизмов ликвидации кредитных организаций у которых отозваны лицензии на совершение банковских операций
укрепить правовые механизмы конкуренции и предотвращения действий по ограничению свободы коммерческой деятельности в банковской сфере
упростить процедуры слияния и присоединения кредитных организаций
создать правовые условия для более широкого применения в банковском деле современных электронных технологий которые могут привести к снижению операционных издержек.
продолжить работу по совершенствованию системы налогообложения банковской деятельности.
Формирование благоприятных условий для участия банков в финансовом посредничестве.
Для укрепления роли банков в системе финансового посредничества необходимо обеспечить открытость деятельности хозяйствующих субъектов на основе раскрытия информации о финансовом состоянии и показателях хозяйственной деятельности в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности совершенствовать механизм рефинансирования и управления ликвидностью банков
Повышение эффективности банковского регулирования и банковского надзора.
В сфере банковского регулирования и надзора важнейшими направлениями являются определение режима банковского надзора и применение при необходимости мер надзорного реагирования обеспечение функционирования системы раннего реагирования и применения комплексной оценки деятельности кредитных организаций включающей оценку качества управления и внутреннего контроля повышение оперативности и эффективности решений принимаемых в рамках банковского надзора.
Развитие конкурентной среды и обеспечение транспарантной в деятельности кредитных организаций
В сфере развития конкурентной среды и укрепления рыночной дисциплины необходимо создать более благоприятные условия для развития инфраструктуры рынка банковских услуг прежде всего в регионах обеспечить открытость деятельности кредитных организаций в том числе прозрачность структуры собственников акционеров участников повысить эффективность и качество аудиторской деятельности путем внедрения федеральных стандартов аудиторской деятельности разработанных на основе международных стандартов аудита укрепление рыночной дисциплины в банковской сфере и обеспечение равных условий конкуренции для всех кредитных организаций включая банки контролируемые государством.
Контроль за банковскими рисками — один из важнейших факторов определяющих прибыльность банка в ближайшей перспективе. Ключевыми элементами эффективного контроля за банковским кредитным риском являются хорошо развитые кредитная политика и процедуры хорошее управление портфелем эффективный контроль за кредитами.
Консолидация банковского бизнеса.
Снизить риски банковской системы необходимо за счет ее укрупнения. В частности рассматривается возможность повышения минимального капитала банков до 250-500 млн руб. что по подсчетам экспертов может сократить количество кредитных организаций на треть. Уже с 2010 года требования к размеру капиталов банков повышаются с 90 млн рублей а к 2012 году эта сумма должна быть не менее 180 миллионов. Меньшее количество банков облегчит регулятивный надзор за ними способствует повышению прозрачности системы а главное — ее устойчивости.
Повышение требований к качеству корпоративного управления в кредитных организациях.
В сфере корпоративного управления в кредитных организациях особое внимание необходимо уделить повышению эффективности управления рисками возникающими при осуществлении банками своей деятельности повышению эффективности систем внутреннего контроля достижению уровня прозрачности системы корпоративного управления который обеспечит всем категориям заинтересованных лиц включая акционеров участников своевременное и точное раскрытие предусмотренной законодательством информации по вопросам деятельности кредитной организации включая данные о ее финансовом положении структуре собственников и управления обеспечению прав собственников.
Развитие инфраструктуры банковского бизнеса.
В области участия в развитии инфраструктуры банковского бизнеса особое внимание должно быть уделено вопросам функционирования системы страхования вкладов создания бюро кредитных историй и системы межбанковских расчетов в режиме реального времени.
Стимулирование банковского обслуживания малого и среднего бизнеса
Программы кредитования МСБ предлагались рынком и предлагаются активно сегодня но доля портфелей МСБ в кредитных портфелях банков мала. По итогам I полугодия 2010 года объем предоставленных МСБ кредитов на 40 превысил результаты аналогичного периода 2009 года. Государству необходимо обратить особое внимание на расширение программ предоставления государственных поручительств начинающим предпринимателям.
. Усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков
. Повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции.
. Повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций.
Одним из способов повысить уровень конкуренции в России является повышение доли иностранных банков на российском рынке. До 2008 года участие нерезидентов в банковском секторе не превышало 10 от общих банковских активов и их присутствие стало увеличиваться только в последний год. Иностранные банки остаются источниками ресурсов для российских финансовых и нефинансовых институтов приносят передовые практики управления.
. Рост числа специализированных банков ипотечных пластиковых потребительских. Развитая система межбанковского кредита и доступность средств институциональных инвесторов обеспечат им стабильные источники финансирования а узкая специализация — рост эффективности.
. Предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях прежде всего таких как финансирование терроризма и легализация доходов полученных преступным путем
Мониторинг текущего состояния и динамики развития банковской деятельности
Укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов кредиторов и вкладчиков.
Развитие новых сегментов рынка банковских услуг ориентированных на предоставление широкого спектра банковских продуктов конечному потребителю повышение их привлекательности для населения.
Ключевые сегменты с этой точки зрения — ипотека создающая условия для повышения доступности жилья и образовательные кредиты работающие на профессиональный рост граждан России. Выход на целевые ориентиры по качеству жизни предусмотренные проектом Концепции социально-экономического развития на период до 2020 г. невозможен без быстрого развития сегмента ипотечного кредитования. За счет этих сегментов доля кредитов физическим лицам вырастет до 30-35 среди которых на долгосрочные свыше года придется не менее 65.
Повышение доступности банковских услуг. Повышение финансовой грамотности населения.
Таким образом динамика решения проблем эффективности банковской деятельности будет в значительной степени зависеть от состояния правовой среды инвестиционного и делового климата налоговых условий совершенствования регулирования банковской деятельности и системы банковского надзора эффективности функционирования системы страхования вкладов.
Повышение эффективности банковской деятельности позволит преодолеть инерционную динамику развития выйти на новую траекторию роста.
3.2. Перспективы развития банков с государственным участием в современной банковской системы российской федерации
Сообразно обследованию российской банковской системы проведенному по заказу Министерства денег РФ в 2000 г. в РФ насчитывается больше 469 банков с государственным участием впрочем в кое-каких из их доля достаточно мала зачастую меньше 1. Как раз это вызывает сомнения по поводу отнесения этих кредитных организаций к государственным.
В равной степени видится спорным соображение кое-каких профессионалов сообразно которому роль страны в банках имеет возможность быть лишь только 100 при этом эти кредитные организации имеют все шансы владеть статус только специальные агентства проводящего конкретные операции и формирующего ресурсы за счет экономных средств. Абсолютно создание аналогичных агентств дозволит улучшить инфраструктуру русской кредитно-банковской системы и улаживать ансамбль социально-экономических задач страны впрочем подобный расклад противоречит уже образовавшейся банковской практике.
Бесспорно идет по стопам отыскать компромиссный вариант в большей степени отвечающий как необходимостям наличия страны в банковском секторе например и реалиям нынешнего дня. На наш взор в передовых критериях к категории госбанков целенаправленно отнести те кредитные организации где правительство владеет контрольным пакетом промоакций потому что в данном случае его толика роли считается экономически важной. Как раз это разрешает предопределять политическому деятелю банков и гарантирует контроль за принятием заключений — с одной стороны а с иной — лучшим образом отвечает многообещающей задачке сокращения наличия страны в банковском секторе.
В длительной возможности при наличии размеренной экономической системы и закоренелой банковской практики возможно предсказывать постепенное уменьшение толики страны в уставном капитале платных банков с государственным участием к примеру до значения 25 т.е. «блокирующего» пакета промоакций. Лучший вариант в данных критериях — добавочная вероятность для страны предопределять заключения кредитных организаций сквозь роль в органах их управления.
Под данное определение госбанков на нынешний момент подпадают 23 кредитные организации чей уставный капитал сформирован с ролью органов исполнительной власти муниципальных унитарных компаний федерального значения и значения субъектов РФ ЦБ РФ Русского фонда федерального имущества а еще кредитные организации оказавшиеся под управлением АРКО или же имеющие Агентство в количестве членов банков с толикой страны больше 50.
Тест русской нормативно-правовой базы планов последующего становления банковской системы РФ образовавшейся конъюнктуры и деловитый практики разрешает выдвинуть подозрение собственно что в краткосрочной возможности понижение удельного веса муниципального раздела в русской банковской системе практически невозможно. Переустройства быстрее всего станут связаны только с формальной передачей муниципальными агентами толикой роли приятель приятелю слиянием или визави делением денежных ВУЗов а еще переменой статуса кредитных организаций банкагентство с подходящим переменой комплекта производимых функций.
Между кое-каких профессионалов денежного рынка востребован тезис собственно что толика муниципального роли в банках станет помаленьку сокращаться. Впрочем взамен такого дабы обладать активами учреждений власти станут устремляться вводить подходящих людей в органы управления. Есть и обратное соображение сообразно которому уменьшение толики страны в банковской системе содержит не воплощенные возможности дело в специфике нормативно-правовой базы. Сообразно 2 точке зрения переустройства в случае если и станут реализовываться на деле отразят только формальную передачу толикой либо замен функциями меж разными госструктурами. В количестве иных аспектов определяющих возможности кредитных учреждений с государственным участием. Существует соображение о надобности вывода Центробанка из капиталов личных денежных организаций например как состояние ЦБ в качестве владельца противоречит возложенной на него задачке по надзору и работе в заинтересованностях экономики всей государства. Год в котором с конкретной возможностью имеют все шансы подвергаться реформированию муниципальные банки РФ перечень вероятных преобразований быстрее всего станет публиковаться на страничках бюллетеней ЦБ или же профильных.
Оценивая надежность банка многие придают большое значение государственному участию в его активах и деятельности. И это правильно — негосударственные банки России без гос.участия не смогут рассчитывать на поддержку Центробанка при риске банкротства за исключением 10 системообразующих организаций.
Гос. банки России – имеют право на санацию.
Санация от лат. sanatio — оздоровление лечение — система разного рода мероприятий структурная перестройка реструктуризация кредиторской задолженности изменение ассортимента производимой продукции сокращение числа работающих ликвидация излишних структурных звеньев и подразделений и т. п. которые позволяют избежать банкротства. Санация может осуществляться при участии банков органов исполнительной власти коммерческих организаций и др.
Если вы хотите сохранить свои активы с уверенностью в завтрашнем дне – для вас будет актуально сотрудничество с теми финансовыми учреждениями где часть акций прямо или косвенно контролируется государством. При этом не ждите супервыгодных предложений – максимально дорогих вкладов и дешевых кредитов это не про некоммерческие банки.
Список государственных банков России в 2016 году не изменен – единственным полностью государственным банком был и остается только Банк России Центробанк как его принято называть.
Частичное участие государства – это содержание контрольного или блокирующего пакета акций. Оставшаяся часть может принадлежать и частным инвесторам и зарубежным акционерам. Яркий пример Сбербанк — 5232 акций принадлежит государству следовательно – оно имеет решающий голос в принятии любых решений. С другой стороны нельзя однозначно сказать Сбербанк — это государственный банк или коммерческий ведь остальные 4768 находятся в публичном обращении.
Косвенное участие – это когда государство владеет акциями не напрямую а через какую либо организацию предприятие или холдинг. Например ВТБ 24 и ВТБ — государственный банк или нет Государству принадлежит 609 акций ВТБ а ВТБ в свою очередь владеет 9992 акций ВТБ24. Получается что государство косвенно владеет и банком ВТБ24.
Также как форму участия можно рассматривать контроль – когда банки попадают под влияние внешнего управляющего в результате применяемых процедур санации АСВ.
Также приобретение в собственность или создание государственных банков выполняется для установления полного контроля над региональной банковской деятельностью. Яркими примерами тому служат следующие государственные банки Банк Москвы Ханты-Мансийский Банк Башпромбанк Дальневосточный банк Банк Казани и Хакасский Муниципальный банк. Также для Вас мы подготовили наиболее интересные предложения в сфере онлайн-микрозаймов Вы можете оформить онлайн бесплатный займ на КИВИ-кошелек бесплатный займ по системе переводов CONTACT или на банковскую карту.
Ниже показан в виде диаграммы банки с государственной поддержкой список 2016 год.
Диаграмма 1. 10 банков с гос. поддержкой на 2016год для участия государства указанно в
Диаграмма 2. 9 банков с гос. поддержкой на 2016год для участия государства указанно в
Диаграмма 3. Показан Газпром Банк.
Данные составлены на основе сайта banks.is
На примере последний диаграммы диаграмма 3 видно что не всегда можно определённому виду отнести банк. То есть одновременно «Не прямое участия государства» через корпорацию Газпром и Внешэкономбанк одновременно «Вынужденное влияние» через АСВ и с контрольным участием « 50 акций+1 акция» через Министерство финансов РФ.
Главной задачей Правительства РФ в финансовой системе является обеспечение ее устойчивости. Для выполнения этой цели в сложившейся кризисной ситуации оно должно действовать по трем направлениям
1. расширение ресурсной базы и повышение ликвидности всей финансовой системы
2. повышение доступности банковского кредитования для предприятий реального сектора
3. обеспечение санации банков испытывающих трудности но важных с точки зрения общей устойчивости банковской системы.
Для решения первой проблемы государство стремится разыскать методы приумножить основной капитал банков что тает вследствие упадка. Банк РФ представляет его увеличение за счет национальных облигаций. Подобным способом возможно увеличение капитализации банковского раздела и наполнение его добавочной ликвидностью что состоит в добавочном доступе к приборам рефинансирования в Центробанке. В таком случае банки сумеют занимать средства в ЦБ приобретая государственные облигаций. В различие с раннее предлагаемых элементов докапитализации банковской организации никак не учитываются в экономных расходов страны. Задача недостатка ресурсной основы способен рискнуть за расчет повышения сроков предоставления кредитов снабженных нерыночными активами векселя поручительства полномочия условия.
В целях увеличения доступности банковского кредитования правительство РФ обязано убрать границы для деятельности банков.
Во-первых оно обязано укреплять надзор за службой организаций управления банков согласно проблемам объема кредитования предоставления залога управления активами и пассивами гонорары организаций управления пластиковой учреждения возымевшую ресурсы общегосударственной помощи. В подобные банки назначены уполномоченные агенты Центрального Банка РФ которые осуществляют три задачи осуществляют прогноз применения денег господдержки оценивают и дают оценку процедурам и операциям которые являются сомнительными а кроме того оценивают всевозможные другие операции оказывающие воздействие в экономическую надежность банка. Так к примеру многочисленные кредитные учреждения в погоне за ростом размеров вкладов физических лиц увеличивают процентную ставку по депозитам. Вследствие этого ЦБ принял разрешение о лимитировании ставок по вкладам и увеличил надзор за аналогичными учреждениями.
Во-вторых правительство РФ обязано упрощать операцию по предоставлению средств под залог учтена вероятность предоставления Минфином РФ государственного залога согласно кредитам единичных учреждений в объеме вплоть до 10 миллиардов. руб. согласно любой обязательства.
В третях осуществить специальные мероприятия по увеличению доступности кредитов с целью развития экономики — аграрного хозяйства автопромышленности и автотранспортного машиностроения. В рамках общегосударственной проекта помощи малого бизнеса обязаны авансироваться прибыльные ставки согласно кредитам малым компаниям.
Для реализации данных предложений мешает ряд причин. Из числа основных это высокая ставка рефинансирования Центробанка что влечёт за собою подорожание кредитов с целью поддержания компании на плову. Подобная стратегия дорогих денег никак не содействует увеличению конкурентной борьбы создает дело кредитования невыгодным пока это ухудшает обстановку в экономике. Разрешение данной проблемы было принято правительством 24 января 2015 года ставка рефинансирования была понижена с 17 вплоть до 15. Уменьшение незначительное однако значимо.
Другая задача — это высокий уровень неопределенности с ситуацией в экономике и с положением заемщиков. Как раз из этой проблемы выливается нарастание плохих долгов. Поэтому она требует огромного внимания со стороны Правительства. Но это не означает что кредитование должно сворачиваться. Наоборот банкам надо учиться действовать в новых условиях строже подходить к оценке надежности заемщиков. А государственными органами проблемы каждого банка должны рассматриваться индивидуально как это принято в странах Евросоюза. Тогда можно ожидать что кредитование банком экономики и граждан будет расти более быстрыми темпами. Обеспечить эти планы можно за счет дополнительной эмиссии акций.
Если эти задачи будут постепенно решаться то кредиты выдаваемые российскими банками станут дешевле и доступнее для реального сектора экономики.
Отдельное направление поддержки финансовых рынков — обеспечение санации проблемных банков важных с точки зрения общей устойчивости банковской системы снижение воздействия на банковскую систему банкротств отдельных банков. Банку России уже предоставлено право заключать с банками соглашения в соответствии с которыми Банк России компенсирует им часть убытков по кредитам выданным организациям у которых отозвана банковская лицензия. Процедура централизованной санации проблемных банков происходит через Агентство по страхованию вкладов. Основной его функцией в рамках этого механизма будет поиск инвесторов для проблемных банков оказание им финансовой поддержки и консультационная поддержка инвесторов по вопросам оздоровления приобретенных банков. На осуществление этих функций агентству из федерального бюджета должно выделиться 200 млрд. руб.
Идея централизованной санации проблемных банков уже вызвала живой интерес в числе банков причисляющих себя к финансово-устойчивым. Например желание участвовать в санации банков при поддержке АСВ подтвердили в Национальной резервной корпорации Альфа-банке банке Уралсиб. Продолжат увеличивать объемы санации Промсвязьбанк Пробизнесбанк.
Все эти меры по спасению кредитных учреждений более крупным банком либо государством путем приобретения его активов при всех видимых минусах данной процедуры главным из которых является потеря независимости банка есть один но неоспоримый плюс — это шанс остаться наплаву. Банки сплотившись вместе помогая друг другу могут преодолеть все основные проблемы. Из этого будут вытекать плюсы для граждан и юридических лиц доверивших банку свои деньги.
Заключение.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.
36. Панич В. Б. Соловьев Ю. П. Типенко Н. Г. Оценка лимитов риска при кредитовании Банковское дело. — 2013.-10.
37. Попков В. В. К вопросу о конкуренции в банковской сфере. — М. Изд-во «Весь мир» 2014.
38. Романова Т.К. Кредитный рынок как фактор регионального развития. -М.Изд-во Наука Флинта 2013.
39. Соколова О.В. Банки финансы кредит Учеб.пособиеподред.Соколовой О.В.– М. Изд-во Юристъ 2012.
40. Татаринова Л.Ю. Банковские риски Финансы и кредит. — 2014.-8.
41. ТедеевЗ.Г.Шевченко Д.А.О задачах банковской системы по финансовому обеспечению инновационного развития Экономика и современный менеджмент теория и практика. — 2014. — 42.
42. Хорошев С.С. Реакция на кризис Банковское дело. -2014.-10.